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【金融圈】支付宝交易超5万被监控?辟谣:该文件针对反洗钱
作者:a123456 / 2016-08-14 11:55 / 浏览次数:

  近日,网上谣传1月1日起,微信、支付宝个人5万以上交易,20万以上转账将受可疑监控。为此,26日下午@支付宝 发文辟谣。

  此文件是针对反洗钱的,一天内现金交易超5万才要报备(支付宝哪有啥现金交易),交易特别大额的(1天50万)才要事后报告,这个在银行体系已实行多年,是为了更好保护资金安全。

  紧接着,支付宝还调侃的说道:每天个人转账超50万?亲娘叻,谁能先给我发个50万?

  对此,网友们也纷纷表示:我慌什么,我又没钱我连被怀疑的资格都没有......

  今年7月13日,央行披露加急文件——《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发【2018】163号)。央行称,为落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(下称《办法》)有关规定,就非银行支付机构(即第三方支付机构)执行大额交易报告制度提出有关要求。

  值得一提的是,央行表示,非银支付机构应当于2019年1月1日起按照该通知规定,提交大额交易报告。

  这是监管层首次将非银支付机构正式纳入大额交易报告的责任主体范围。在正式发布的版本中,大额交易报告的标准,金额起点已从原来的当日单笔或者累计交易20万元降至5万元。

  具体来看,央行规定,非银行支付机构应当以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易:

  1. 当日单笔或者累计交易额人民币5 万元以上(含5 万元)、外币等值1 万美元以上(含1 万美元)的现金收支。

  2. 非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200 万元以上(含200 万元)、外币等值20 万美元以上(含20 万美元)的款项划转。

  3. 自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50 万元以上(含50 万元)、外币等值10 万美元以上(含10 万美元)的境内款项划转。

  4. 自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20 万元以上(含20 万元)、外币等值1万美元以上(含1 万美元)的跨境款项划转。

  这个通知施行后意味着,个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

  业内人士分析,大额交易报告的上报主要面向金融机构,企业和个人不涉及额外履行报告责任;在实际合法合规交易中几乎无感知,将由交易背后的非银机构按要求上报;该新规主要是预防洗钱和非法融资等行为,企业和个人正常交易和业务办理不受影响、境内个人年度购汇便利化额度不变、个人外汇业务政策调整不涉及。

  值得注意的是,明年1月起,《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》也将正式实施,要求互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等建立健全大额交易和可疑交易监测系统。

  据悉,非银支付机构大额交易报告新规主要旨在预防洗钱和非法融资等行为,企业和个人正常交易及办理业务不受影响,境内个人年度购汇便利化额度不变,个人外汇业务政策调整不涉及。

  虽说不影响个人及企业,但不少从事海外代购的电子商务经营者以及常年有代购需求的消费者对该新规表示担忧。

  “可能普通消费者觉得该新规对自己没有影响,但对于我们代购来说,‘当日单笔或者累计交易额5万元以上的现金收支,自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额20万元以上的跨境款项划转’这两项新规在日常代购生意中非常常见。”一位常年在法国居住从事代购生意的中国人樱桃表达了她的疑虑,“若被监控,是否还有后续的监管处罚措施?”对此,新规并未明确。

  “现在国内海关查处代购非法逃税力度在加大,12月初刚有一箱代购的鞋子在深圳清关时被海关查扣,面临补税罚款。”樱桃告诉记者,明年起不仅是上述新规或影响其使用支付宝、微信等渠道收款及海外转账,《电子商务法》也是2019年1月1日起实施。

  2016年底,中国人民银行发布2016第3号令,对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行修订。当中的主要变化之一就是,将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。修订后的《管理办法》从2017年7月1日起施行。

  修订后的《管理办法》规定,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当报送大额交易报告。比如,我通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞,一天里,单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的,我办理业务的银行机构就需要将这个交易作为大额交易上报。

  《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元,【金融圈】支付宝交易超5万被监控?官方辟谣:该文件针对反洗钱个人支付宝账户能升级企业的吗主要是因为:

  第一,从反洗钱工作,加强现金管理方面考虑。国际上,现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币)。此外,监管部门为了打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权,还可以进一步下调现金交易报告标准。

  第二,非现金支付工具的普及、发展和创新,让非现金交易更方便,人们使用现金的偏好正在逐步发生转变。正常的支付需求通过非现金支付工具可以更快捷、更安全,这就给强化现金管理提供了有利条件。

  第三,我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势也要求加强现金管理,防范利用大额现金交易,从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。30 2019-04 三四线城市本地生活商户批量接入天猫 随着饿了么成为手机淘宝、手机天猫十个默认入口之一,并与支付宝等...

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