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分析:招财宝为什么要与支付宝分家?
作者:a123456 / 2016-08-14 11:55 / 浏览次数:

  支付宝个人办税服务8月25日,阿里巴巴小微金融服务集团(筹)正式发布“余额宝”兄弟产品“招财宝”,该产品和封闭运行的余额宝不同,属于开放型平台产品,对接多款理财产品。与收益率正在下滑的余额宝相比,招财宝的预期年化收益率在5.4%至7%,多数在6%以上,高于同期银行理财产品。

  8月25日,阿里巴巴小微金融服务集团(筹)正式发布“余额宝”兄弟产品“招财宝”,该产品和封闭运行的余额宝不同,属于开放型平台产品,对接多款理财产品。这款产品与余额宝的最大不同在于,招财宝与支付宝割裂,资金并不进入支付宝,而是进入余额宝。与支付宝分家的招财宝能否成功?

  招财宝本身并不发售不理财产品,仅提供开放平台,为用户和理财产品进行撮合。目前,招财宝平台已经可以购买保险、基金和个借款产品(个人贷)。

  自4月10日,招财宝上线试运行以来,成交额已经突破110亿元,覆盖20多万家小微企业,通过招财宝购买理财产品的用户已经超过50万人,40多家金融机构与招财宝形成对接。

  与传统的定期理财产品不同,招财宝不仅提供本金保障,还提供流动性服务,用户在定期理财产品未到期期间,任何时候都能进行变现,快速获取现金,且原有产品收益率保持不变。不过提前变现需向招财宝平台支付千分之二的手续费。

  与此前的余额宝相比,招财宝更像是余额宝的升级产品。招财宝的账户并不与支付宝绑定,用户购买和赎回招财宝产品的账户资金并不来源于支付宝,而是来源于余额宝,用于在预约购买后,购买部分资金从余额宝中扣除,在预约的这段时间内,资金享受余额宝收益,购买成功后,资金划入理财产品,享受理财产品收益。

  根据招财宝的官方公告,为了确保帐户资金安全,账户余额只支持提现和购买理财产品,不支持转账和其他消费,且账户不支持支付宝付款。

  与支付宝割裂,可以令招财宝做到大额支付。支付宝有每日支付上限,在购买商品过程中,这一资金上限并不明显,但购买理财产品将遭遇一定的限制,分析:招财宝为什么要与支付宝分家?理财产品对资金要求较高,虽然招财宝的个人贷产品多数融资需求都不高,一些项目资金要求仅几千元,但招财宝平台上销售的保险和基金产品,产品规模往往达到几亿元,购买下限1000元。如果大规模购买,资金可能很快就超出支付宝的每日上限,对消费者体验造成不良影响。

  但余额宝的支付并没有过多的限制,因此通过余额宝支付,则避开支付宝的资金上限,实现大额支付。

  而且,由于余额宝的连接,即使没有支付宝,招财宝依然能够享受支付宝、淘宝的巨大流量,在这一流量的帮助下,实现巨额销售,这从其4个月110亿的成交规模就可以得到证明。

  另一方面,在余额宝的基础上,进行招财宝升级,不仅形成了产品补充,[*提取关键词]还提供了更高的收益率选择。

  余额宝虽然在发起初期,收益率高企,但余额宝的核心是货币基金,余额宝初期的高收益主要源于2013年的钱荒,钱荒推高了资金成本,令余额宝可以获得高收益。

  但进入2014年,在微刺激、保增长等基调下,市场资金面宽松,余额宝已经无法维持前期的高收益,近期余额宝年化收益率在4.1%左右,落后于大多数银行理财产品。这样的情况下,余额宝吸引力大幅下降,资金向银行理财产品搬家。

  与收益率正在下滑的余额宝相比,招财宝的预期年化收益率在5.4%至7%,多数在6%以上,高于同期银行理财产品。

  通过收益率,招财宝已经处于不败之地,同时,招财宝提供的随时变现服务,成为另一个打败银行理财产品的杀手锏。目前大多数理财产品都属于定期产品,无法随时变现,而招财宝提供变现服务,能吸引更多的资金,投资者不需要为流动性担忧。支付宝个人也可以开启商家收

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